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養老保険の仕組み：生命保険見直しの前に

養老保険とはなんて誤解を生むネーミングなんでしょう。

将来満期時に保険金をもらえる生命保険だからでしょうか。

養老保険という生命保険は、死亡時も満期時も同額の保険金が受け取れます。

考えようによっては、損のない生命保険かもしれません。

しかし、１０年後、満期で１０００万もらおうと思ったら、毎月積み立てて１０年後に、１０００万ためるのとほぼ同じくらいの、掛け金が毎月必要になります。

銀行の預金利息が少ない今、死亡保障がつくならいいや、と思う人にはいい生命保険でしょう。

たとえ、１回しか掛け金払ってなくても、死亡時には１０００万下りるのですから。

さて、この生命保険、以前予定利率（お客様の掛け金を預かる際、あらかじめ割り引いた利率）が５．５％のころは、５年満期養老保険の一時払いが、１００万円あずけて、５年後に配当尽きて１４０万にもなるときがありました。

そのときは、銀行の定期を解約してでも、一時払い養老保険にあずけたものでした。

しかし、いまの生命保険会社の予定利率は、５．５％には遠く及ばないものになり、５年程度ではおそらく、満期保険金は、元本を割るようになっているはずです。

貯蓄として考えた場合でも、銀行に預けるのがいいのか、生保がいいのか、ですが、先のように、死亡保障がついているから、というのであれば、生保でしょう。

しかし、預金保険機構により１０００万までの預金は、たとえ、銀行が破たんしても、満額、保障されるのと、生保の破たん時は、責任準備金の9割保証、どちらがいいのでしょうか。

個人で、積み立てる場合、養老保険と預金では、一長一短あるわけです。

しかし、法人契約は別です。

契約者＝法人
被保険者＝従業員
死亡時受取人＝従業員の遺族
満期時受取人＝法人

にすることによって、掛け金の半分が損金で落とせます。

満期には、積立預金とほぼ同額が返ってきます。

つまり、積立保険料の半分を経費で落としながら、積立てができる、節税商品に早変わりします。

儲かり過ぎて困っている会社には、ちょうどいいんじゃないでしょうか。