新生銀行のパワースマート住宅ローンについて紹介しましょう。新生銀行は、従来の銀行と違って住宅ローンにも、いままでなかった機能・サービスがいろいろつけられています。

まず、自動繰り上げ返済機能について説明しましょう、自動繰り上げ返済機能は、引き落とし口座に金額を設定しておくことによって、その金額の超過分が自動的に繰り上げ返済される機能です。

銀行によっては、繰り上げ返済に手数料がかかるところもありますが、新生銀行は手数料がかかりません。１万でも２万でも、自動繰り上げ返済できますので、確実に住宅ローンの元金が減っていく形になります。繰り上げ返済手数料が無料なだけでも、大きなメリットですが。

銀行によって繰り上げ返済の手数料は違いますが、５０００円から５００００円の手数料がかかります。

また、新生銀行では、保証料が無料です。一般の銀行の住宅ローンの保証料が、５０万くらいであることを考えると大きなメリットと言えます。他の銀行から住宅ローンを借り換えると、他行から保証料の返還がありますから、借り換えにもメリットがあります。

新生銀行の住宅ローンの融資の資格は以下のようになっています。

１．年齢２０歳以上６５歳以下（借入時点）完済時８０歳未満

２．団体信用生命保険に加入できる健康状態の人

３．前年度年収（税込）３００万以上

４．勤続２年以上または、業歴２年以上（自営業の場合）

５．日本国籍があること（外国籍の場合、外国人登録証明書、外国人登録原票記載事項証明書を持っている日本居住者）

６．新生銀行が承認した土地・建物であること

７．新生銀行のパワーフレックス口座を開設すること

の７つの条件になっています。

住宅ローンの保証料は、諸費用の大半を占めます。

住宅ローンは、借金です。

貸す側の金融機関は、貸し倒れという最悪の事態を避けようと、保証会社に、住宅ローンの債権を保証させます。

金融機関も借り入れに当たって審査はしますが、基本は保証会社が、審査をします。

貸し倒れが起きたとき、保証会社が肩代わりするのですから当然のことです。

保証会社は、保証料をとって貸し倒れに備えます。

担保も取るから、とりすぎじゃないの？という気もしますが。

この保証会社の審査を通ることによって、住宅ローンの借り手に、信用が生まれるわけです。

いわば、お金を払って、連帯保証人を雇っているみたいなものです。

実際に、保証料が払うのがイヤで、金融機関の住宅ローン担当者に、連帯保証人を連れてくるから、それで、審査してくれという人もいるそうです。

しかし、金融機関の住宅ローンは、信用保証会社の保証を取り付けることを必須条件にしています。

さらに、保証会社の保証を付けない金融機関は、審査がきびしくなります。

保証会社を付けないばあいは、もちろん、連帯保証人の審査もあります。

このように、保証会社の保証を受けない場合は、借入時の審査も厳しめになりますが、そういう住宅ローンを扱う会社もありますので、紹介しておきます。

新生銀行とソニー銀行です。