がん保険 | Yの日記

2008年06月13日

がん保険の終身型タイプと定期型タイプ

がん保険のタイプでは、保険期間に応じて、終身保険タイプのものと定期保険タイプのものに分かれます。満期型の養老保険タイプのがん保険はありません。

終身保険タイプのがん保険は、一生涯の保障がついている保険ですが、保険料の払込期間には２通りあり、歳払込と終身払込があります。歳払込は、６０歳とか７０歳とかで、払込が完了、その後は保障だけが残るパターンで、終身払込は、保障を続けながら、生涯保険料を支払っていくものです。

保険料は、終身払込の方が、歳払込の方より安く上がります。総払込保険料で考えると、長く生きれば生きるほど、歳払込の方が安く上がります。

終身保険タイプのがん保険では、ある一定期間以上継続すると結構な額の解約返戻金を受け取れます。しかし、最近では、この解約返戻金を少なくして、その分保険料を安くした、低解約返戻金型のがん保険が発売されて人気になっています。

がん保険の保険料で、一番安いのが、定期保険タイプですが、それも短満期のものです。短満期型とは、１０年定期型とか１５年定期型をいいます。ほとんどのがん保険は、自動更新特約がついているので、１０年後は申し出をしない限り、そのまま継続になります。
その際、１０歳上がった年齢で保険料を計算するので、更新すればするほど保険料は上がっていきます。短満期の定期保険タイプでは、解約返戻金は０かほとんどありません。いわゆる掛け捨ての保険になります。

がん保険にも長期タイプの定期保険型があります。超長定期保険（９０歳満期とか）になりますと、保険料は終身保険タイプと変わらなくなります。超長定期保険は、解約返戻金が多く、法人の節税プランとして活用されることが多いです。

定期保険は期間によって、保険料の全部または一部が損金処理できるからです。一方、終身保険タイプの保険料は、損金にはできません。

2008年06月13日

がん保険の給付金

がん保険の給付金には、個々の会社によってまちまちで多様化もされていますが、基本的な給付金を紹介しておきましょう。

がん保険では、診断確定時に、診断給付金が支払われます。これは、がん（悪性新生物）のみに支払われるものと、がんの前身（上皮内新生物）も支払うものがあります。診断給付金は多くの場合、上皮内新生物と悪性新生物の金額が異なります。

保険会社の商品にもよりますが、一回の診断で１００万円～の給付金になっていることが多いようです。さらには、この診断給付金、１回目のがんの治療を終えてから、２年後にまたがんができたときも支払われるようなっている商品が多くなっています。理論上、無制限のがんの診断給付金が下りるのです。

がん診断給付金の支払い条件の中に、治療を開始することを条件に挙げている会社もあります。つまり、治療を始めないと、もらえないケースもありますので、注意が必要です。

他には、がんで、入院した時の給付金ですが、入院日数に契約上の日額をかけて計算します。１泊２日の超短期入院でも出るのもあれば、長期入院しても、給付金が無制限に下りる商品もあります。

多くの人気がん保険の一回の入院日数は、無制限、何回入院しても無制限です。（通算の入院日数の上限がないということです）

手術給付金は、手術の種類に応じて、給付額が変わってきます。その他、会社によっては、ある程度入院した後（普通は２０日くらい）の退院時に、療養給付がでるものもあります。

死亡一時金は、亡くなった方の遺族にいく保険金ですが、がん保険は生前時の保障が厚い分、死亡時の保障はどうしても手薄になっています。

2008年06月10日

がん保険とは

がん保険とは、がんという疾病に特化した生命保険です。いまの日本では、がんで亡くなる方が一番多くなっています。今この時点でも、多くの方ががんにかかっています。がんは、医療の進歩によって、早期発見できれば、かなりのケースで完治できるようになっています。

しかし、がん治療の多くは、健康保険が使えない自由診療なのも事実です。もちろん、入院も長引くでしょうし、差額ベッド代は健康保険からでませんから、入院費用を賄う保険も必要でしょう。

がん保険は、このような日本の医療環境に合わせて発売された保険で、その名の通り、がんという疾病にかかったときだけ、給付の対象になっています。他の疾病（しっぺい）がでませんので、その分保険料は割安になっています。

主な保障内容としては、がんと診断されたときに、給付が下ります。１００万円とか１５０万円とかが一般的です。がんでの入院時には、日数無制限で給付を受けられるものが多くなっています。さらには、退院後の通院治療に関する給付や、死亡時の保険金も出ます。

保険種類は、定期保険タイプのものと終身保険タイプのものがあります。掛け金は、同じ保障内容で比較した場合、長期定期であれば、終身より高く、短期定期であれば、終身の方が安くあがります。短期定期型には、解約返戻金はなく、長期定期型や終身型には、解約返戻金があります。

会社によっては、加入後９０日間のがんは出ないものや、一部の皮膚がんは支払わない旨明記してあるがん保険もありますので、注意が必要です。