住宅ローン　固定金利と変動金利どちらを選ぶ：賢い住宅ローンの借り方 | Yの日記

2008年05月30日

住宅ローン　固定金利と変動金利どちらを選ぶ：賢い住宅ローンの借り方

住宅ローンには、金利が固定される固定型と、金利が市場金利によって変動する変動金利型がありますが、どちらが有利でしょうか。

実は、どちらが有利かは、市場の動向や、自分自身のライフサイクルによって、視点が変わってくるので、一概には言えません。

たとえば、住宅金融公庫のように、全期間固定金利で、設計している住宅ローンがありますが、いまのように市場金利が低いときには、どうしても変動金利の方が安くなります。
だからといって、変動金利の方は、半年ごとに金利が見直されますので、金利上昇局面に来ると、固定＞変動が、変動＜固定と逆転する可能性を常にもっているわけです。

また、変動金利は、５年に一回、返済金の見直しが行われます。

もっとも異常な金利変動があった場合でも、すでに払い込んだ返済総額２５％までの上限設定というセーフティネットもありますが。

変動金利型の住宅ローンは、固定金利型に比べて、返済期間が短いのが、特徴です。

返済期間が短いということは、返済総額が、少なくなるのです。

また、住宅ローンの借入期間を短い期間にしたい場合は、変動金利の方がいいでしょう。

最初の数年間は、金利変動のリスクが少ないので、変動金利の安い金利のメリットを受けられます。

一方、固定金利は、変動金利よりも最初の金利を高く設定されています。

仮に、借り入れ期間が短い住宅ローンを借りた場合、固定金利だと返済額が多くなってしまいます。

また、固定金利型の住宅ローンでは、繰り上げ返済をするときに、手数料がかかり、変動金利型は、手数料がかからない方が多いです。

固定金利のメリットは、全期間一定の金利のため、長期間の住宅ローンでも、返済計画が立てられやすいという点です。

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