住宅ローン繰り上げ返済：賢い住宅ローンの借り方

2008年05月27日

住宅ローンの繰り上げ返済というのは、毎月の支払いやボーナスの支払いのほかに、一部または、全部を一括して返済することをいいます。

これは、現在のように低金利の金融商品しかない場合、利息がつかない預貯金に預けるより、ローンを返済した方が得なのです。

繰り上げ返済を行うことによって、住宅ローンの返済総額も、預金利息に比べ、グンと減ることを思えば、とても合理的な判断になります。

繰り上げ返済の種類は、

・期間短縮型

・返済額軽減型

の２種類があります。

期間短縮型は、繰り上げ返済をすることにより、返済期間が短くなります。

これをすることによって、住宅ローンの返済総額が大幅に軽減されます。

また、返済額軽減型は、返済期間を変えずに、毎月・ボーナスなどの返済を減らす効果があります。

２種類の住宅ローンの繰り上げ返済の選択の基準ですが、借りた直後であれば、期間短縮型の方が、大きく住宅ローンの返済総額を減らす効果があります。

これは、返済当初は、特に、返済額に占める利息部分が多いので、元金が減りません。

ですから、先に元本を繰り上げ返済しておくことによって、のちの返済総額が、大きく変わってくるのです。

一方の返済額軽減型は、毎月の支払いがしんどいので、毎月やボーナスの住宅ローンの負担を減らしたい場合に、選択します。

この場合、利息効果よりも、むしろ毎月の支払を軽減することによって、安定して返済ができるメリットがあります。

最後に、ローン返済残高を一括で返済する「繰り上げ完済」というのがあります。

大きな収入があった時や、住宅ローンの借り換え時に、残債を完済するものです。

これら全般にいえることですが、繰り上げ返済のポイントは、従来の返済方法の総返済額と、繰上返済を取り入れた時の総返済額の差、比較してみることです。

手数料が必要な金融機関もありますので、諸費用を含めて検討します。

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